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金融知识普及

理财概述

时间:2017年09月06日 10点22分 作者:盛达期货 查看次数: 79

 一、 什么是理财

 

理财就是学会合理地处理和运用钱财, 有效地安排个人或家庭支出, 在满足正常生活所需的前提下, 进行正确的金融投资, 购买适合自己的各种金融产品, 最大限度地实现资产的保值和增值。

 

二、 家庭理财规划

 

(一)如何进行家庭理财

 

家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财, 可以让我们避免无谓的浪费, 增加家庭财富, 储备家庭财力, 过上更加富裕的生活。经常听人说“你不理财, 财不理你”, 也就是说, 理不理财不一样。家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值, 节流指节省支出与合理调节家庭消费结构, 通过长期合理的家庭财政安排, 实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

 

(二)如何制订家庭理财规划

 

理财做得好, 首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后, 根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求, 确定家庭理财目标, 制订合理的家庭投资理财方案。

 

下面给您介绍几个理财规划的一般定律:

 

1、“4321 定律“

这个定律是针对收入较高的家庭, 这些家庭比较合理的支出比例是: 40%用于买房及股票、基金等方面的投资; 30%用于家庭的生活开支; 20% 用于银行存款, 以备不时之需; 10%用于保险。按照这个定律来安排资产, 既可以满足家庭生活的日常需要, 又可以通过投资保值增值, 还能够为家庭提供基本的保险保障。

 

2、“72 定律”

如果您存一笔款, 利率是×%, 每年的利息不取出来, 利滚利, 也就是复利计算, 那么经过“72/ ×”年后, 本金和利息之和就会翻一番。举个例子,如果现在存入银行10 万元, 利率是每年6%, 每年利滚利, 12 (12 = 72/6)年后, 银行存款总额会变成20 万元。

 

3、“80 定律”

一般而言, 随着年龄的增长, 进行风险投资的比例应该逐步降低。“80 定律”就是随着年龄的增长, 应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80 减去您的年龄再乘以1%。比如, 如果您现在30 , 那么您应该把总资产的50% [50% = (80 -30) ×1%] 投资于股票;当您50 岁时, 这个比例应该是30%

 

4、家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们, 家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10 , 年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如, 您的家庭收入有12 万元, 那么总保险额应该为120 万元, 年保费支出应该为12 000 元。

 

5、房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指, 每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜, 否则您会觉得手头很紧, 一旦碰到意外支出, 就会捉襟见肘。需要说明的是, 这些小定律都是生活经验的总结, 并非放之四海而皆准的真理, 还是要根据个人的实际情况灵活运用。

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